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中国市场：要重视价值投资[转]
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金融统计指标体系亟待完善
一、存在的问题
（一）在金融创新方面：金融统计指标体系跟进性差
近年来，我国金融业务创新不断加快，金融创新的主体也呈现出多元化发展的趋势，但现行金融统计却未涵盖这一新兴业务领域。主要表现为：一是缺乏反映金融创新的统计指标。各种金融衍生产品日新月异，但中间业务统计仍停留在原有的八大类，已远不能满足发展的需求，如债券远期交易无法统计在中间业务指标中；二是中间业务汇总指标与会计指标设置脱节，如“代理业务”和“担保承诺业务”统计数据无法直接从会计指标汇总中提取，难以保证数据的准确性、真实性；三是缺乏反映个人理财业务的相关统计指标，特别是这一新兴业务相关的统计制度尚未规范。
（二）在统计范围方面：金融统计指标体系完整性差
当前金融统计只是对银行业金融机构的统计，指标体系中没有包括证券、保险业等辅助金融机构，也没有包括住房公积金、社会保障基金等其他金融中介机构。从统计范围看，指标体系设置缺乏完整性。
（三）在报表之间的内部联系方面：金融统计指标体系类比性差
金融的统计信贷收支月报中，本外币信贷收支表与人民币信贷收支表的指标设置不一致，前者存款分为企事业单位存款、储蓄存款等五种存款类别，后者则将企业存款单独统计，比前者多财政存款、机关团体存款和农业存款三个存款类别，指标设置不统一降低了本外币报表与人民币报表之间的类比性。
（四）在与经济指标的印证方面：金融统计指标体系关联性差
在人民币信贷收支表中，贷款按流动性，分设了短期贷款、中期流动资金贷款和中长期贷款三个指标，在短期贷款指标下又分设了工业贷款、商业贷款、建筑业贷款、农业贷款等按行业分类指标，而在中长期贷款指标下却分设了基本建设贷款、技术改造贷款等按用途分类指标。指标属性的不统一使得短期贷款与中长期贷款指标下属各子项之间衔接性不强，通过报表只能了解短期工业、短期建筑业贷款有多少，而不能知晓整个工业、整个建筑业贷款的情况，与经济指标联系不紧密。
（五）在反映经济结构方面：金融的统计指标体系适应性差
现行的金融统计指标体系已不能准确提供目前宏观分析对经济结构、行业结构、经济实体等信息数据，有些项目已经不能真实反映实际内容。如当前民营经济已经成为国民经济中最为活跃的经济增长点，然而金融的统计指标中却没有设置民营企业贷款。工业贷款和商业贷款中主要是国有集体企业贷款，这些贷款企业在大部分县域经济中，已名存实亡。农业贷款中包含很大比例的个体经营贷款；对重点行业，如房地产、汽车、钢铁、水泥等缺乏统计。
（六）在统计数据分析方面：金融统计指标体系可比性差
金融的统计指标口径存在多变性，每一年度人民银行总行都要颁发新的金融统计制度，对金融的统计指标项目归属进行调整。由于在数据分析时需要大量、长期积累的数据，对于同一指标的数据就会缺乏全面性和准确性，统计指标之间缺乏可比性。在此基础上得到的分析结论和预测结果将出现较大偏差，影响货币政策的制定和实施。
（七）在会计信息处理方面：金融统计指标同步性差
现行金融统计制度规定，金融统计报表以会计报表为基础，会计信息的准确性决定了金融统计数据的准确度。虽然现行金融统计制度统一规定了统计指标与会计指标的对应关系，但从实际执行的情况来看，对应关系并不是数据准确性的决定性因素。由于会计与统计的制度改革不同步，导致会计科目与统计指标设置不同步，统计指标调整滞后于会计科目调整，导致统计数据不实。随着金融业务的不断创新、发展，中间业务、衍生金融产品等不断涌现，会计科目调整将更加频繁，这种矛盾将会更加突出。
（八）在与国际规则接轨方面：金融的统计指标体系涵盖性差
国际货币基金组织出版的《货币与金融统计手册》是国际公认的金融统计标准，按此标准与我国金融统计指标体系比较，我国的货币供应量指标没有涵盖居民的外汇交易活动以及证券和保险机构的统计指标，因此我国的金融统计只是银行概览，而不是真正意义上的金融概览。
另外，国内更多关注和使用计划经济色彩较浓的“信贷收支”指标分析框架，使用“信贷收支系列”的指标分析金融和经济运行，对国际标准的“概览系列”指标运用不多，因此统计分析运用的指标也多为“信贷收支系列”的数据。显然与国际标准存在较大差距。
二、建议
（一）构建完善的金融统计指标体系框架。
一方面要建立更加科学的指标体系，全面反映金融运行实际状况。金融的统计指标体系设置不仅应满足中央银行货币政策决策的需要，还应能够满足金融机构经营和业务创新的需要。建议增设金融创新业务单项指标体系，以便及时、准确、全面地反映金融新业务的发展变化和方向；另一方面金融统计体系必须涵盖包括保险、证券等机构，并由人民银行与保监会、证监会协调开发接口统计信息程序，建立统一的金融业统计指标体系，确保金融统计体系的全面和完整。
（二）理顺统计指标和会计信息的关系
要建立一套灵活性强的金融统计指标体系，适应会计制度的变革。建立会计、统计联系制度，在出现新业务，努力做到统计指标与会计指标的同步调整，真实地反映金融的运行的状况。从短期看，要及时了解商业银行的会计制度的变革，保持统计数据的连续性和可比性，从长远看，要努力把统计元素还原到最小，直接采集会计信息，减少金融机构对统计元素的加工环节。这样既可减少加工环节对统计数据的错误处理，减少误差，又可适时地适应金融机构会计制度的变化。
（三）加强金融统计指标与国民经济统计体系的衔接
一是要应建立金融的统计指标与国民经济指标互相印证的对应关系。通过改革金融指标体系，建立与国民经济指标可配比的金融统计信息，增加金融的统计指标与国民经济统计体系的融合度，及时、准确反映经济金融发展趋势，为国家宏观调控提供决策依据；二是基层央行应与地方统计、财政、经贸等政府部门，在统计标准与统计信息上加强合作与共享，明确人民银行与银监部门在统计事务中的职责，并建立信息共享机制，适应金融业渗透地方经济发展的趋势。
（四）加快金融统计指标体系与国际接轨的步伐
金融统计与国际接轨是大势所趋，中央银行要按照国际货币基金组织的标准尽快将现行银行概览扩展为金融概览，将所有金融机构列为统计对象。新金融监管架构也为宏观金融机构全面统计提出了新的要求，中央银行的定位无论是货币政策的制定和执行，还是稳定金融全局，都必须综合考虑，必须对银、证、保的协调发展及交叉性金融工具的监测负责，金融统计能否包含全部金融机构的金融交易，是中国金融统计全面和完整地反映货币和金融状况的基础。 |
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